时间：2016-12-22 众财网
广东惠州明星企业侨兴集团两家子公司的私募债产品出现违约，影响到蚂蚁金服旗下的招财宝用户。
20日晚间，广东股交中心和蚂蚁金服旗下的招财宝先后发出公告，披露了一则企业债务逾期：侨兴集团下属的两家子公司侨兴电信和侨兴电讯，通过广东股交中心发行，并且在招财宝平台发布信息的企业债，未能在12月20日如期将本息给到投资人。
据悉，蚂蚁金服方面表示，该产品已经向浙商财险签订了货币债务履约保证保险。根据浙商财险的保险条款，当侨兴电信和侨兴电讯在产品到期日未还款，浙商财险应当在三日内履行赔偿保险金义务。而招财宝昨日也发布公告称，将为投资人承担全部法律服务费用。
或因年底流动性出现问题？
南都记者获悉，此次无法按时还款的产品是侨兴电讯2014年私募债券第一期至第七期、侨兴电信2014年私募债券第一期至第七期。债券发行企业为惠州侨兴电信工业有限公司和惠州侨兴电讯工业有限公司，两家公司都隶属于侨兴集团。
据悉，上述产品由广东金融高新区股权交易中心备案，并由其将产品信息发布到招财宝平台。产品约定年化收益率7.3%/年，起息日2014年12月16日，到期日2016年12月15日。蚂蚁金服方面获悉，目前了解到的涉及金额大概为1亿元。
此次逾期的两家公司母公司侨兴集团为广东惠州知名企业，连续多年当选中国企业500强、广东省优秀民营企业，下辖20多家独立法人子公司。侨兴集团的实际控制人吴瑞林是现任的全国工商联执委、惠州市侨联荣誉主席、广东企业文化协会副会长等。
侨兴集团作为明星企业为何发生逾期风险？广东金融高新区股权交易中心相关负责人接受南都记者采访时表示，据股交中心了解，目前侨兴集团的运营还是比较正常，应该系因年底，出现流动性问题。
浙商财险将启动赔付
对于该产品，蚂蚁金服方面表示，根据债券项目的产品合同，为了充分保障投资人利益，项目在2014年发行时引入了“双重担保”。首先是作为担保机构的浙商财险。侨兴电信、侨兴电讯在浙商财险处投保，浙商财险收取保费，向投资人提供本息到期兑付的保证保险。
另一位担保人是侨兴集团董事长吴瑞林。产品合同披露，侨兴集团董事长吴瑞林“以个人全部合法资产为本期债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保”，吴瑞林的个人资产价值包括房产、矿产在内高达900多亿。昨日，南都记者打通吴瑞林个人电话，但其一直未接听。
南都记者获悉，目前广东金融高新区股权交易中心已向浙商财险发送《保险出险通知书》，备齐并提交了全部理赔资料，要求浙商财险及时启动理赔流程。
不过，作为赔付方，浙商财险发布公告称，因本业务属于涉及互联网的保证保险业务，与传统保险业务有较大区别，审核工作需要互联网发行平台招财宝及债券承销人粤股交的大力配合。“根据初步审核，粤股交提供索赔资料尚不完整，我司将通知其尽快补全。”
对此，南都记者从蚂蚁金服方面获悉，20 16年12月19日，广东金融高新区股权交易中心收到浙商财险《保险索赔知会函》书面函件，函件中有浙商财险列出的所需要提交的资料清单。广东金融高新区股权交易中心按函件中的清单及要求备齐书面资料，于当日送交浙商财险。
广东金融高新区股权交易中心和招财宝多次询问浙商财险缺少什么资料，对此，浙商财险相关理赔对接人口头回复，目前浙商财险正在抓紧进行理赔材料的审核，并将尽快一次性给出补充材料的清单。
蚂蚁金服方面向南都记者重申，根据浙商财险的保险条款，当侨兴电信和侨兴电讯在产品到期日未还款，浙商财险应当在三日内履行赔偿保险金义务。根据浙商财险和招财宝的合作协议，浙商财险不得以任何事由拒绝向投资人赔付，损害投资人利益。
一位浙江方面的知情人士对南都记者表示，浙商财险实力还是较雄厚，应该不存在赔付问题。除非有意要违约。
南都记者查阅工商登记材料，浙商财险股东方包括浙江省商业集团有限公司、浙江省能源集团有限公司、雅戈尔集团股权有限公司、正泰集团股权有限公司等多家企业。
贴士
投资人该如何维权？
那么遇到类似的事情，投资人该怎么办呢？
上海市律协信息网络及高新技术业务委员会副主任，中国电子商务协会政策法律委员会副主任刘春泉接受南都记者采访时表示，从该案例看，因为该私募产品与浙商财险签订了货币债务履约保证保险，因此一旦出现违约，将第一时间由保险公司进行理赔。随后，保险公司可对违约企业采取追偿。其建议，投资人在处理时可同时向违约企业、承担无限责任担保的企业实际控制人以及保险公司发起诉求。